Le rôle du conseiller financier est au cœur des problématiques économiques et patrimoniales des particuliers et des entreprises. Avec les enjeux de digitalisation, gestion de patrimoine, épargne et finance responsable, les compétences attendues n’ont jamais été aussi évolutives. La formation Bac+3 Conseiller financier proposée par l’ESTM à Besançon répond précisément à cet enjeu : elle combine enseignements techniques, alternance et approche terrain. Cette formation, accessible dès Bac+2, permet d’acquérir les compétences essentielles pour exercer en tant que professionnel de la finance, avec une posture de conseil et une compréhension globale des mécanismes financiers.
Date de publication : 15/07/2025
Le programme de formation est construit autour de modules fondamentaux :
Analyse financière : apprentissage des ratios financiers, bilan, compte de résultat, évaluation des entreprises et des projets d’investissement.
Fiscalité et épargne : compréhension des produits d’épargne (assurance-vie, PEA, PEE), fiscalité des placements, optimisation patrimoniale.
Conseil client : techniques d’entretien, découverte des besoins, adéquation entre objectifs et solutions financières.
Environnement juridique : contrats, responsabilité, régulation financière (AMF, ACPR, MIFID).
Chaque cours combine apports théoriques et études de cas pratiques, pour permettre aux étudiants de développer une posture concrète dès le début de la formation.
L’un des points forts de cette formation conseiller financier est son format en alternance. Les étudiants alternent entre cours à l’ESTM et missions en entreprise (banques, assurances, cabinets de gestion de patrimoine, plateformes financières). Ce rythme permet de :
Confronter les méthodes apprises en formation à des situations réelles.
Construire un réseau professionnel dès la première année.
Enrichir son CV avec une expérience significative avant même d’être diplômé.
Obtenir une rémunération pendant la formation.
L’alternant est accompagné par un tuteur en entreprise et un référent pédagogique, assurant la progression et l’adéquation entre missions et objectifs de formation.
La formation couvre un large spectre de compétences attendues d’un conseiller financier, telles que :
Maîtrise des produits financiers : assurance-vie, placements, montages patrimoniaux.
Analyse économique & fiscale : pour proposer des solutions personnalisées, conformes aux besoins du client.
Techniques de vente et de négociation : posture professionnelle, écoute active, argumentaire sur-mesure.
Digital et outils de pilotage : maîtrise des plateformes CRM financières, outils analytiques et gestion des données clients.
Respect de la réglementation : conformité, éthique, transparence envers le client.
Ces compétences sont indispensables pour intervenir auprès de clients patrimoniaux ou professionnels, dans un cadre sécurisé et réglementé.
Grâce à l’alternance, les étudiants bénéficient d’une insertion professionnelle rapide. À l’issue de leur formation, plusieurs métiers s’offrent à eux :
Conseiller financier en agence bancaire ou société de gestion
Chargé de clientèle patrimoniale
Assistant en gestion de patrimoine
Gestionnaire de portefeuille
Conseiller indépendant ou courtier
Par ailleurs, la formation permet la continuité vers un Bac+5 spécialisé (Master en Gestion de Patrimoine, Finance d’Entreprise, Ingénierie Financière) ou vers des certifications professionnelles (CIF, CGP, Conseiller en Investissements).
Plusieurs éléments distinguent ce Bac+3 de l’offre concurrente :
École à taille humaine : suivi individualisé, cohésion entre étudiants, conseils adaptés à chaque projet.
Réseau local et national : partenariats avec des banques régionales, courtiers, assurances et cabinets de gestion.
Intervenants experts du secteur : professionnels en activité, formés aux dernières réglementations et outils.
Accompagnement global : soutien pédagogique, coaching pour la recherche d’entreprise, préparation aux entretiens et examens.
Pédagogie innovante : cas réels, projets tutorés, simulations de rendez-vous clients, veille financière active.
Cette double culture école-terrain confère aux diplômés une crédibilité et une employabilité appréciée par les recruteurs.
Choisir le Bac+3 Conseiller financier à l’ESTM, c’est opter pour une formation professionnelle complète, alignée sur les attentes du secteur financier. L’alternance permet de se professionnaliser tout au long du parcours, et les compétences acquises ouvrent directement vers des fonctions à responsabilité.
Concilier rigueur technique, posture de conseil, maîtrise digitale et adaptabilité, voilà les atouts de ce diplôme, véritable tremplin vers une carrière réussie dans la finance ou le patrimoine.
